BANKI TERMÉKEK ÖSSZEHASONLÍTÁSA

Hír

CSOKolom! Ennyibe kerül, ha nem születik meg a 3 gyerek

„Bevállaljuk! 10+10 millió Ft rengeteg pénz… Lesz 3 gyerekünk, ide nekünk az új lakást! Van 10 évünk, menni fog…” De mi történik, ha mégsem sikerül? Mennyibe kerül ebben az esetben a 10+10 millió Ft visszafizetése? A választ illetően van egy rossz és egy jó hírünk!

A rossz hír – sokba fog kerülni

 

Egy konkrét esetre vonatkozóan végeztünk számítást:

  • gyermektelen fiatal pár bevállal 3 gyereket és felveszi a 10+10 millió Ft-ot
  • a kedvezményes hitel futamidejénél kihasználják a maximális 25 évet
  • beköltöznek az új lakásba
  • eltelik 10 év és egy gyermek sem született meg…

Ebben a helyzetben az anyagi következmény: azonnal vissza kell fizetni büntető kamatokkal (jegybanki alapkamat 5-szöröse) együtt az egyébként vissza nem térítendő 10 millió Ft-os CSOK-ot. Plusz az eddig kedvezményes kamatokkal (3% fix kamat) rendelkező hitel visszamenőlegesen is piaci kamatozásúvá válik.

A lényeg: az első 10 évben fizetett 47 ezer Ft havi kiadás azonnal 268 ezer Ft-ra ugrik!

A 220 ezer Ft-os havi kiadásnövekedés az alábbiakból tevődik össze:

  • a kedvezményes hitel piaci hitellé alakul (így visszamenőleg felszámításra kerül a piaci kamat – jelenleg: 6,17%). Ebből adódóan a hitel nyilvántartott tartozása 6,9 millió Ft-ról 12,2 millió Ft-ra ugrik. A tartozásnövekedés és a kamatemelkedés hatásaként 56 ezer Ft-tal 104 ezer Ft-ra nő a havi hiteltörlesztés.
  • a visszafizetendő CSOK 10 millió Ft-ra rákerül a büntető kamat, mely 10 év alatt a jelenlegi jegybanki alapkamattal (1,35%) 19,2 millió Ft-ra emeli a kötelezettséget. Azzal kalkulálunk, hogy a család ezt nem tudja egy összegben visszafizetni és a hitellel párhuzamosan (azonos kamatszinttel 15 évig törleszti). Ebből összesen 164 ezer Ft havi fizetési kötelezettség adódik.

Soknak tűnik… És bizony ez rettenetes sok bárhonnan nézzük…

A jó hír

 

Ezt követően csak egyetlen jó hírünk lehet: a bankok nem fogják megadni a 10+10 millió Ft-ot a gyermektelen házaspároknak, mert hatalmas pénzügyi kockázatot vállalnának. (Extrém esetben természetesen elképzelhető, hogy lesz kivétel: pl. valaki felajánl egy 50 millió Ft értékű addicionális ingatlant is fedezetként…stb., de nem ez lesz a jellemző).

Most mindenki a 10+10 milliót látja és elhomályosulhat a reális gondolkodás. Azonban sokan hálásak lehetnek később, hogy nem kapták meg a 10+10 milliót és nem kerültek pénzügyileg lehetetlen helyzetbe.
Álljon itt a végén egy lírai kérdés: ha most megkérdezzük a svájci frank hitelt felvett és nehéz helyzetbe került adósokat, hogy jobban éreznék-e magukat, amennyiben annak idején a bank elutasítja az ő hitelkérelműket, akkor a válasz valószínűleg igen lenne…

A pénzügyi tanulság (mint mindig), hogy ne vállaljuk túl magunkat, akkor éljünk a CSOK-kal, ha nincs benne jövőbeli kockázat. Minden más esetre ott van az egyébként is rendkívül kedvező kamatszinten elérheti piaci lakáshitel.

Hozzászólás írása

Mégsem

Kapcsolódó cikkeink

Egy elhallgatott alapigazság a lakáshitelekről

Kényelmes időszakot élünk: sokat csökkent a kamatszint és talán még tovább csökken. A hitelfelvevő fő ellensége, a kamatemelkedés soha nem tűnt távolabbinak, mint napjainkban. Sokan álltatják magukat azzal az illúzióval, hogy ha emelkedésnek indul a kamat, gyorsan lecserélik a hitelüket. A Bankmonitor.hu bemutatja, hogy érdemes-e egyáltalán eljátszani egy ilyen gondolattal. A színtiszta valóság a hitelfelvevők egyetlen mai pénzügyi kockázatáról.

Tovább a hírhez >>

Ezért emelkedhetnek még 11%-ot a budapesti lakásárak

Jelentős száguldást mutattak az elmúlt másfél évben a budapesti lakásárak. Ennek ellenére úgy tűnik, hogy nemzetközi összehasonlításban még van tere az emelkedésnek. Sokak számára riasztó lehet, hogy az elmúlt időszakban minden harmadik vásárló befektetési céllal vette meg az ingatlant, hiszen ez akár a spekulatív áremelkedés jele is lehetne. A tények azonban mást sejtetnek…

Tovább a hírhez >>

Feliratkozás a Bankmonitor hírlevelére


 

Sikeresen feliratkoztál a Bankmonitor hírlevelére.

OLVASTAD MÁR?