BANKI TERMÉKEK ÖSSZEHASONLÍTÁSA

Hír

Önkéntes nyugdíjpénztár: fél millió forintot nyerhetsz nyugdíj előtti kivétellel is

Az önkéntes nyugdíjpénztárból nyugdíj előtt kivett tőkéd rendkívül kedvezőtlenül adózik. A hozam ugyan adómentes, de ahhoz is csak 10 év várakozási idő után juthatsz hozzá. Mi történik, ha a 16. év végén mégis fel kell venned az egész nyugdíjpénztári megtakarításod? 10 ezer forintos havi megtakarítással is fél millió forint hasznot könyvelhetsz el!

Előzmények

Korábban egy egész cikket szenteltünk az önkéntes nyugdíjpénztárból nyugdíj előtt történő pénzkivételnek. Ott részletesen elmagyaráztuk, hogy mikortól juthatsz a befizetett összeghez (10 év), és hogy csak 3 évenként vehetsz fel belőle. Ha nem szeretnéd elolvasni a korábbi írásunkat az alábbi két ábra összefoglalja a lényeget:

ÖNYP önkéntes nyugdíjpénztár kifizetés nyugdíj előtt

ÖNYP önkéntes nyugdíjpénztár adózása

Számításaink szerint, amennyiben 20 éves vagy és 10 ezer forintot tudsz félretenni, akkor nyugdíjas korodban 22 millió forintod lesz az önkéntes nyugdíjpénztári számládon. Természetesen, ha idősebb vagy, esetleg többet is félre tudsz tenni, változik a végső összeg. Használd kalkulátorunkat, hogy kiderüljön mi a te számod!


Konkrét példa

Most nézzünk egy konkrét példát. Képzeld el, hogy 10 ezer forintot fizetsz 16 éven át a nyugdíjpénztárba. Ez majdnem 2 millió forintnyi befizetést jelent ilyen időtávon. Mennyit kapsz ebből vissza, ha beüt a krach és a 16. évben mindent kénytelen vagy felvenni?  Az alábbi táblázat mutatja, a 16. évben hogyan állnak a befizetéseid, mennyi azoknak az adótartalma.

 ÖNYP önkéntes nyugdíjpénztári kifizetés 16 év után

Jól látható, hogy akár fél millió forint pozitívban is zárhatod a tranzakciót! Ám ehhez 5%-os hozamot kellett évenként elérni (ami koránt sem lehetetlen). Amennyiben azonban nagyon konzervatívan, hozam nélkül számolsz, akkor közel 600 ezer forintos mínuszra kell felkészülnöd. Ez a befizetett összeg kicsivel több, mint 30%-át jelenti.

A számítást így kell értelmezni:

  1. 16 év alatt befizettél 1.92 millió forintot.
  2. Ebből a pénztár von le költségeket, de az első év kivételével minden évben kapsz 20% adóvisszatérítést, így a „malacperselyben” 2.15 millió forint lesz, amikor feltöröd.
  3. 5%-os hozamot feltételezve a pénzed 16 év alatt 1.12 millió forintot „kamatozik”.
  4. 825 ezer forintot elbuksz, mert megadóztat az állam, amiért feltörted a „malacperselyed”.
  5. Mindezek egyenlege egy 2.45 millió forintos kifizetés, ami 531 ezer forinttal több, mint amit betettél.

Ráadásul jól meg kell fontolnod, hogy mikor nyúlsz hozzá a megtakarításaidhoz, mert a kötelező 10 éves várakozás után is csak 3 évenként vonhatsz ki pénzt a számládról. Viszont elmondható, hogy nem feltétlenül veszítesz pénzt a befizetéseidhez képest egy ilyen tranzakcióval. Ettől függetlenül változatlanul azt tanácsoljuk, hogy ez legyen az egyik utolsó mentsvár: mit csinálsz majd nyugdíjas korodban, ha már a jelenben elfogyott a nyugdíjra félretett pénzed?

Hozzászólás írása

Mégsem

vitko Csatlakozott: 2014.12.12 Hozzászólt: 2016.03.09 18:47

A

Kapcsolódó cikkeink

Ekkora a magyar nyugdíjbaj valójában

A Bankmonitor elemzőinek segítségével utánajártunk, hogy mekkora is a nyugdíjprobléma hazánkban. A válasz az, hogy óriási, de jó hír, hogy még nem azonnali a fenyegetés és számos ponton van lehetőség beavatkozni. Ezek közül az egyik legfontosabb az öngondoskodás, amin belül az önkéntes nyugdíjpénztár tűnik a legjobb megoldásnak. Ha valaki 20 évesen havi 10 ezer forintot elkezd félrerakni és fegyelmezett marad, akkor akár 22 millió forintja gyűlhet össze nyugdíjig!

Tovább a hírhez >>

„Én soha nem akarok nyugdíjba menni!” – Így is jársz a legjobban…

A nyugdíj olyan dolog, amire sokan sóvárogva gondolnak: milyen jó is lesz majd, ha nem kell dolgozni, azt csinálhatok, amit akarok. Egész nap csak ülök majd és lógatom a lábam. A legújabb kutatási eredmények szerint azonban ez a megközelítés teljesen hibás. Aki a klasszikus értelemben nyugdíjba megy, valójában egész gyorsan belehal a semmittevésbe. Inkább arra kellene törekednünk, hogy olyasmit csinálunk, amit annyira élvezünk, hogy nem is akarunk nyugdíjba menni soha. Ettől persze spórolni még kell, sőt, talán éppen ezért kell. Így teremthetünk magunknak anyagi függetlenséget.

Tovább a hírhez >>

Feliratkozás a Bankmonitor hírlevelére


 

Sikeresen feliratkoztál a Bankmonitor hírlevelére.

OLVASTAD MÁR?