BANKI TERMÉKEK ÖSSZEHASONLÍTÁSA

Hír

Te hol igényled a CSOK-ot? Vigyázz, nagyon mellényúlhatsz!

A 10+10 milliós CSOK támogatás jelentősen megkönnyíti a lakásvásárlást. Míg a kedvezményes kamatozású hitelt gyakorlatilag mindegy, hogy hol vesszük fel, addig óriási különbség van abban, hogy melyik banknál helyettesíti a támogatás összege a kötelezően előírt önerőt. Kiszámoltuk, hol mennyi pénzre van szükséged egy 20 milliós lakás megvásárlásához!

Szinte mindegy, hogy hol vesszed fel a 10 milliós CSOK hitelt – nem itt van a különbség

Az új lakás vásárlása vagy építése esetén igényelhető kedvezményes kamatozású CSOK hitel a legolcsóbb lakáshitel ajánlat a piacon. Az adós által fizetendő kamat a futamidő alatt végig fix, évi 3%. A felvehető hitel maximális összege pedig 10 millió Ft.

A bankok ajánlatait összehasonlítva azt látjuk, hogy törlesztőrészlet és teljes visszafizetés tekintetében gyakorlatilag nincs közöttük különbség. Az apró THM eltérést pedig rendszerint az egyes kezdeti költségekre (mint például az értékbecslési díjra vagy a folyósítási jutalékra) vonatkozó akciók magyarázzák.

10 milliós CSOK hitelBár árazás tekintetében nincs komoly eltérés az ajánlatok között, mégsem mindegy, hogy melyik banknál igényled a CSOK-ot. Míg egyik banknál akár készpénzes önerő nélkül is megvalósíthatod a vásárlást, addig máshol több millióra lesz szükséged.

Kinél és mikor számít önerőnek a CSOK támogatás?

Nem egységes a bankok gyakorlata abban a tekintetben, hogy a vissza nem térítendő állami támogatás helyettesíti-e az önerőt vagy sem. Az MNB álláspontja szerint a CSOK alapvetően önerő, de a bank kockázati megítélése alapján előírhat készpénzes önerőt is.

Így előfordulhat olyan faramuci helyzet is, hogy ugyan a 10+10 CSOK fedezi a kinézett ingatlan vételárát (pl. új építésű 60nm-es új építésű lakás egy vidéki kisvárosban… nagyvárosban szinte kizárt), azonban a szükséges 10-30% önerő hiányában mégsem vehetjük meg az ingatlant.

CSOK önerőEmellett az sem mindegy, hogy az igénylő már meglévő gyermek(ek)re vagy vállalt gyermek(ek) után kéri a támogatást, hiszen a jövőbeli teljesítés kimenetele bizonytalan. Ugyanis, ha később nem születik meg a vállalt gyermek, akkor a támogatást büntetőkamatokkal kell visszafizetni, ráadásul alapesetben egyösszegben!

Ezért, ha a bank a támogatás mellé hitelt is nyújtott, akkor a felelős hitelezés égisze alatt ezzel a kockázattal is számolnia kell. Márpedig ha egy 10 millió Ft-os támogatást hirtelen büntetőkamatokkal kell visszafizetni, az egy átlag feletti jövedelemmel rendelkező adóst is padlóra küldheti, ami a banki hitel visszafizetését is ellehetetlenítheti. Így fordulhat elő az, hogy vállalt gyermekek esetén a bank szigorúbb szemmel vizsgálja a hitelkérelmet.

Idén már kétszer is jelentősen módosultak a támogatás szabályai. A legfontosabb CSOK változásokat is tartalmazó kalkulátorunk segítségével megtudhatod, hogy mekkora támogatásra vagy jogosult! Cikkünk a kalkulátort követően folytatódik.

Ennyi pénzre lesz szükséged

Nézzünk egy konkrét esetet! Amennyiben az igénylő jogosult a 10+10 CSOK-ra, úgy egy 20 milliós ingatlan megvásárlásához banktól függően akár készpénzes önerő nélkül is belevághat, míg „legrosszabb” esetben 4 millió forint saját erő felhasználása az elvárás.

CSOK készpénzes önerőMég egyszer felhívjuk a figyelmet, hogy a hitel elbírálásakor a vállalt gyermekek sokkal nagyobb kockázatot hordoznak magukban, mint a meglévők – mind az igénylő, mind a bank számára –, ezért szigorúbb hitelbírálatra és ügyfélminősítésre kell számítani ilyen esetben.

Nagyobb értékű ingatlan esetén mindez kiegészül piaci hitellel is, így még tovább bonyolódik a helyzet és lassan átláthatatlanná válik az igénylő számára, hogy mik is a lehetőségei, melyik bankot érdemes választania. Amennyiben hasonló helyzetben vagy és nem akarsz elveszni a bankok útvesztőjében, akkor add meg néhány adatod és szakértő kollégánk segít eligazodni!

Hozzászólás írása

Mégsem

Kapcsolódó cikkeink

Lakáshitel lépésről lépésre

Az első papírok beadásától a lakáshitel folyósításáig sok minden történik: a bank megvizsgálja a jövedelmet, az ingatlant, dönt a hitelképességről, szerződést köt az adóssal, majd folyósítja a hitelt. Ez legjobb esetben is átlagosan 1 hónap, de ennél hosszabbra is nyúlhat. Érdemes tisztábban lenni a részletekkel, és azok költségével is! Egy 7 millió forintos lakáshitel induló költsége közel 200 ezer Ft is lehet, azonban a bankok biztosította kedvezményeknek köszönhetően ez a költség akár 0 Ft-ra csökkenthető! Nézzük, mire kell felkészülni, hogy sikeres hitelfelvételt és lakásvásárlást tudhassunk magunk mögött!

Tovább a hírhez >>

Lakástakarék: ezt a 3 hibát kell elkerülnöd a tuti hozamért

A lakástakarék nem hiába az egyik legkedvezőbb befektetési lehetőség: évi 10% feletti garantált hozamot is elérhetsz kockázatmentesen egy 4 éves megtakarítással, viszont ha nem vagy elég körültekintő, nem biztos, hogy azt kapod, amire számítottál. Bemutatjuk a 3 leggyakoribb tévedési lehetőséget a lakástakarékkal kapcsolatban! Érdekesség, hogy a háromból egynél pont egy Bankmonitor összehasonlítással érvelnek az értékesítők, így most tisztázzuk a félreértéseket!

Tovább a hírhez >>

Aranyszabályok életed (talán) legnagyobb pénzügyi döntéséhez

Az elmúlt egy-másfél évben alaposan felpezsdült a lakáspiac. Plusz állami támogatás érkezett (CSOK), csökkent az ÁFA és megindultak az új lakás építések. Sokak számára ismét éles kérdéssé vált a jövő otthonának kiválasztása. Egy ponton azonban még a lakásvásárlók jelentős része hibát követ el: kevés időt hagy magának a megfelelő hitel kiválasztására, a tájékozódásra, melynek egyenes következménye, hogy nagy valószínűséggel nem a számára optimális hitellel fogja megvásárolni a következő 20-25 évre szóló lakást. Bemutatjuk a lakáshitel választás legfontosabb szempontjait, segítünk, hogy felkészülve tudj dönteni.

Tovább a hírhez >>

Feliratkozás a Bankmonitor hírlevelére


 

Sikeresen feliratkoztál a Bankmonitor hírlevelére.

OLVASTAD MÁR?