Több százezer forinttal többet hozhat a betéteknél egy lakástakarék szerződés.

Az elérhető hozam tekintetében egyre nagyobb előnyt mutatnak a bankbetétekkel szemben a lakástakarékok: míg a bankbetéti lehetőségek mára átlagosan 4,5 százalék kamatot kínálnak, addig a négyéves futamidejű lakástakarék konstrukciók magasan fix 10 százalék feletti hozamot garantálnak éves szinten. A hozamkülönbség a végösszegben is látványos: havi 20 000 forint befizetése mellett a végösszegben négy év alatt több mint 30 százalékkal nagyobb összeget lehet lakástakarékkal összegyűjteni, mint bankbetéttel. A betéti kamatok csökkenésével egyre gyakoribb, hogy a lakosság alternatívát keres megtakarításainak, ezen lehetőségek közül a lakástakarék az egyetlen megtakarítási forma, amely fix hozamot kínálva ad többet, mint a bankbetét, úgy hogy – az Országos Betétvédelmi Alapon keresztül - állami garancia biztosítja a megtakarítás védelmét.

A sima banki lekötéseknél jóval magasabb kamatot lehet kapni a megtakarítási betétek után. Ez derült ki legfrissebb piaci körképünkből, amelyben a 13 országos lefedettségű bank által kínált megtakarítási betéteket vettük górcső alá. Egy éves időtávon jelenleg 5,07 százalék a legmagasabb bankbetéti kamat, míg megtakarítási betétben 6,26 százalék is elérhető bizonyos feltételek teljesülése esetén. A megtakarítási betét rugalmasabb konstrukció a lekötésnél, hiszen a "feltörése" általában csak egy havi kamat elvesztését eredményezi. Ebben a konstrukcióban jelenleg még nincs akkora verseny a bankok között: az első öt helyen négy bank osztozik, ebből 2 kettő a fiatalokat célozza meg ajánlatával.

Jelentős félreértés övezi az elérhető magyar bankbetéti kamatokat. Az emberek többsége úgy gondolja, hogy hazánkban az elmúlt egy évben lezajlott 3%pont körüli bankbetéti kamatcsökkenést követően nem éri meg bankban elhelyezni a pénzét. Ennek ellenkezőjét tudjuk bizonyítani, amennyiben megnézzük, hogy történelmi kitekintésben egy normál gazdasági környezettel rendelkező ország milyen bankbetéti kamatokat kínál, illetve ha összehasonlítjuk a ma hazánkban elérhető kamatokat akár a régió egyéb országaiban, akár Nyugat-Európában elérhető kamatszintekkel. Elsődleges tanulságunk, hogy nem arra kell koncentrálni a megtakarítással rendelkezőknek, hogy 8%-os, vagy 5%-os betéti kamatot kapnak. Az elsődleges szempont pénzügyileg racionális döntéseknél csak az lehet, hogy a banki kamatajánlat milyen mértékben haladja meg az inflációt. Ma Magyarországon 2%-os reálkamat érhető el bankbetétekkel, míg ugyanez Nyugat-Európában -0,4%, a régiónkban pedig 0% átlagosan. Az elérhető kamatszint racionális megítélése különösen azért fontos, hogy a megtakarítók és befektetők elkerüljék a magasabb kamat hajszolása érdekében számukra nem megfelelő kockázat felvállalását.

Az elmúlt alig több mint egy évben közel 650 milliárd forint plusz pénzt öntött a lakosság állampapírokba. Hogy mindez milyen drámai változás, jól szemlélteti: 2011-ben mindössze 16 milliárd forinttal nőtt a lakosság által tartott állampapírok értéke. Mi okozhatta ezt a látványos növekedést tavaly? Ténylegesen az áll a háttérben, hogy jobb hozamot (nem igazán precíz leegyszerűsítéssel: kamatot) kínálnak az állampapírok? Vagy csupán a marketing volt hatékony? A statisztikák szerint meglepő módon csak a marketing…

Elmaradt kamatokat és számos plusz költséget jelenthet az indokolatlan készpénztartás

Hatszor annyi készpénzt tartanak maguknál a magyar háztartások, mint az Nyugat-Európában megszokott, ez a szám az idén bevezetett tranzakciós adó hatására tovább nőtt. Az indokolatlan készpénztartás hosszabb távon jelentős mínuszt eredményezhet a családok költségvetésében az elmaradt kamatbevételeken és az készpénzhasználat egyéb járulékos költségein keresztül. A készpénztartással elmaradó hasznot tovább növelheti, hogy a jegybanki kamatvágás ellenére magasabb lett a bankbetétekkel elérhető átlagos reálhozam az inflációs előrejelzés kedvező változásának köszönhetően.

Hat hónapja indult a jegybanki kamatcsökkentési hullám – A mérséklődő infláció miatt továbbra is jó hozamot kínálnak a bankbetétek nemzetközi viszonylatban

Jelentősen átrendezte a magyarországi bankok betéti kamatajánlatait a fél évvel ezelőtt indult jegybanki kamatcsökkentési hullám. Az akciós, feltételhez kötött kamatok 2,4-3,3 százalékponttal mérséklődtek tavaly augusztus vége óta, a feltételhez nem kötött normál betéti kamatoknál ennél nagyobb visszaesést is lehetett tapasztalni. A csökkenő várható infláció miatt azonban továbbra is lehet a pénzromlás ütemét 1-3 százalékkal meghaladó reálkamattal rendelkező ajánlatokat találni a piacon, ami nemzetközi viszonylatban is magasnak számít.

A kamatok csökkenése miatt egyre több megtakarító fordulhat a befektetési alapokhoz

Januárban sem állt meg a betéti kamatok általános csökkenése köszönhetően a Magyar Nemzeti Bank múlt héten is folytatott kamatvágási sorozatának, az egyes kamatajánlatok közötti különbségek egyre nagyobbak. A jelenleg elérhető legmagasabb kamat éves szinten 7,5 százalék, a tíz legjobb ajánlat mindegyike feltételhez kötött, vagy csak Tartós Befektetési Számlán (TBSZ) érhető el. Bár a bankbetéteken elérhető reálkamatok továbbra is jónak számítanak nemzetközi viszonylatban, a kamatszint várható további csökkenése miatt érdemes sietnie annak, aki betétben fialtatná a pénzét.

Körültekintő választással az átlagos banki ügyfél éves szinten akár közel 25 ezer forintot takaríthat meg a banki költségein – derül ki a mostani, országos hálózattal rendelkező bankokat érintő felmérésünkből. Az elemzés szerint más-más bank számít a legolcsóbbnak a minimálbérrel, az átlagos, illetve a magas jövedelemmel rendelkezők számára, a teljesen ingyenes bankolás lehetősége pedig marginálisra szűkült.

A bankbetéti reálkamatok már 2012 elején is magas szinten álltak, innen egy jelentősebb emelkedés, majd év végére egy hasonlóan számottevő süllyedés következett

Erőteljes változások mentek végbe 2012-ben a bankbetéti kamatokban. Az év első felében a 13, országos lefedettséggel rendelkező bank közül több is egymásra licitálva növelte a kamatokat az ügyfelek és a friss források megszerzése érdekében. A jegybank irányadó rátájának csökkentése azonban véget vetett az extrém kamatoknak, és egy rövid stagnálás után a kamatok csökkenni kezdtek. Az első jegybanki kamatvágást augusztus végén léptette hatályba a Magyar Nemzeti Bank. A 25 bázispontos augusztusi csökkentést további négy követte, így az év végére az alapkamat 7 százalékról egészen 5,75 százalékra fogyott. A kamatok bár továbbra is magasak hazánkban a nemzetközi lehetőségeket nézve, az elmúlt időszak jelentős hatással volt a százalékokra. Az elmúlt fél évben a húsz legjobb, forintban leköthető betét kamata átlagosan 1,32 százalékponttal csökkent, míg euróban 0,5 százalékpontos csökkenést figyelhettünk meg az első tíz betét kamatát nézve.

Egyesekben fel sem merül, míg mások már a gyermek kiskorában tudatosan keresik, kutatják a csemetéket célzó banki termékeket. Szülőként, nagyszülőként ennek célja eltérő lehet, de egy ponton jellemzően egybecseng, mégpedig mindenképp a gyermek nevére szóló megoldást keresnek. A kínálati oldal ajánlatait alaposabban szemügyre véve sajnos elég kiábrándító a helyzet, ugyanis a Bankmonitor által napi rendszerességgel követett 13 bank esetében mindössze 6 biztosít lehetőséget gyerkőcök nevére szóló meg-takarításra.